Штрафи до 51 000 грн: нові правила для власників банківських карток

В Україні можуть запровадити кримінальну відповідальність за свідому передачу банківських карток, рахунків або доступу до онлайн-банкінгу для незаконних фінансових операцій. Відповідний законопроєкт підготувала Кіберполіція, повідомили в Українській міжбанківській асоціації членів платіжних систем ЄМА.

Документ передбачає нову статтю 200¹ Кримінального кодексу, яка вперше розмежовує відповідальність між людьми, що передають свої картки (так званими "дропами"), та організаторами таких схем. Запропоновано чотири рівні покарання:

— за свідому передачу картки, рахунку, електронного гаманця або доступу до онлайн-банкінгу — штраф від 5 до 17 тис. грн; — за організацію або масову скупку рахунків — штраф від 17 до 51 тис. грн або обмеження волі до двох років; — за повторне порушення або дії у складі групи — обмеження чи позбавлення волі до трьох років; — за діяльність організованої злочинної групи — від трьох до шести років позбавлення волі з конфіскацією майна.

Також пропонується уточнити норми щодо підроблених платіжних документів, щоб ефективніше розслідувати випадки фальсифікації фінансових інструментів.

В асоціації ЄМА підтримують окрему відповідальність за використання дроп-карток, але вважають, що деякі положення потребують доопрацювання. Експерти зазначають: для людини, яка вперше передала картку шахраям, лише штраф може не стати стримувальним фактором, адже незаконний заробіток часто перекриває такі витрати. Тому пропонується додати можливість обмеження волі до двох років, а також розглянути громадські роботи як альтернативу фінансовим санкціям.

Ще одна пропозиція — поширити відповідальність на передачу криптогаманців, оскільки шахраї дедалі частіше використовують віртуальні активи. Це дозволить уникнути прогалин у законодавстві.

Окрема ініціатива — звільнення від відповідальності для людей, які добровільно допоможуть правоохоронцям викрити організаторів схем. Якщо людина самостійно звернеться до поліції, надасть інформацію про вербувальників і допоможе розкрити злочин, її можуть звільнити від покарання. В ЄМА пояснюють: саме організатори становлять найбільшу небезпеку, а дропи часто є лише виконавцями, тож співпраця зі слідством допоможе швидше ліквідовувати злочинні мережі.

Для власників карток це означає: навіть одноразова передача картки „за винагороду“ може обернутися штрафом, а повторні випадки — обмеженням волі. Якщо ви стали жертвою шахраїв або вас втягнули в схему, варто звертатися до правоохоронців — це може звільнити від відповідальності.