Фінмоніторинг банків: за які перекази блокують картки і що робити

Українські банки посилили контроль за переказами між картками, тож навіть побутова операція може призвести до блокування рахунку. Фінансовий моніторинг охоплює не тільки великі суми: система аналізує частоту транзакцій, типову поведінку клієнта та зв'язки між різними рахунками. Якщо операція видається підозрілою, клієнту доведеться документально пояснити походження грошей.

Про те, які саме перекази привертають увагу фінустанов, розповіла юристка АО «Віннер Партнерс» Анастасія Руденко. За її словами, банк оцінює кожну операцію за низкою параметрів: сума та частота переказів, відправник і отримувач коштів, історія операцій за рахунком, звичні для клієнта надходження й витрати, пристрої, з яких проводяться платежі, нетипова активність, а також зв'язки між рахунками та повторюваність переказів.

В Україні фінмоніторинг працює на двох рівнях. Первинний контроль ведуть самі банки, страхові компанії та нотаріуси, а державний рівень забезпечує Державна служба фінансового моніторингу, підзвітна Кабінету Міністрів. Обов'язковому контролю підлягають операції на суму від 400 000 гривень. Якщо ж клієнт не може підтвердити походження коштів, поріг знижується до 30 000 гривень.

Підозру викликають не лише великі суми. У поле зору потрапляють регулярні перекази з картки на картку, часті операції з готівкою, платежі за кордон у ризикові юрисдикції та операції з криптовалютою. Основна причина блокування — невідповідність між офіційними доходами клієнта і сумами, що проходять через його рахунок.

Якщо картку все ж заблокували, ігнорувати запит банку не варто. Спершу слід дізнатися в установі точний перелік транзакцій, що викликали підозру, скласти пояснювальну записку про економічну суть операцій і документально підтвердити походження коштів. Спроба просто перейти в інший банк проблему не вирішує.

За словами віцепрезидента Асоціації українських банків, голови правління ГЛОБУС БАНКУ Сергія Мамедова, автоматизовані алгоритми аналізують масив операцій і передають на поглиблене вивчення ті, що виглядають нетипово. Вимоги до прозорості походження коштів в Україні лише зростатимуть. Процедура фінмоніторингу складається з двох етапів: автоматизованого аналізу за сотнями ризик-індикаторів і подальшої ручної перевірки відділом комплаєнсу, за результатами якої й вирішується, чи заморожувати активи клієнта.

Практичний висновок: тримайте документи, що підтверджують джерело доходів, і реагуйте на запити банку одразу. Що швидше ви надасте зрозуміле пояснення операцій, то менша ймовірність, що кошти на картці заморозять на невизначений термін.