Гроші з картки зникли через шахраїв: коли банк зобов'язаний повернути кошти

Про це розповіла голова комітету Асоціації адвокатів України з цивільного права та процесу, керівниця Адвокатського бюро Тетяна Даниленко.

Перше, що радить зробити адвокатка, — не зволікати. Щойно в застосунку з'явилася незнайома операція або надійшло повідомлення про списання, потрібно зв'язатися з банком і заблокувати картку, офіційно заявити установі, що платіж здійснив не власник рахунку, а також звернутися до поліції із заявою про шахрайство. Окремо варто зберегти всі матеріали, які фіксують обставини події: виписки, скриншоти, SMS і push-повідомлення. Не зайвим буде підтвердити й сам факт звернення до банку — наприклад, час дзвінка може засвідчити, що клієнт відреагував одразу.

Ключове питання — хто саме несе втрати. Закон вимагає від банку належної ідентифікації особи, яка ініціює платіж. Якщо з'ясовано, що переказ здійснив сторонній без дозволу власника рахунку, операцію можуть визнати неналежною, і тоді установа має відновити суму, яка була на рахунку до незаконної транзакції, та відшкодувати збитки.

Утім, банк може посилатися на поведінку клієнта. Йдеться про випадки, коли беззаперечно встановлено: людина власними діями чи бездіяльністю допомогла шахраям отримати ПІН-код або інші платіжні реквізити. Тому для вирішення спору важливі не лише сам факт шахрайства, а й обставини, за яких стороння особа дістала доступ до коштів.

Якщо банк відмовляється повертати гроші, наступний крок — скарга до Національного банку України з доданими документами, що підтверджують незаконне списання. Не допомогло й це — спір можна передати до суду. Клієнт має право вимагати визнання дій банку неправомірними, відновлення коштів на рахунку та скасування боргу, якщо заборгованість виникла через використання шахраями кредитного ліміту. За словами Даниленко, у таких спорах споживачі звільняються від сплати судового збору згідно із законодавством про захист прав споживачів.

Щоб зменшити ризики заздалегідь, варто не передавати нікому ПІН-код, CVV і паролі від інтернет-банкінгу, встановити ліміти на суми та види операцій і підключити миттєві сповіщення про кожну транзакцію. Не слід вводити платіжні дані на чужих пристроях. Якщо підозріле списання вже сталося, швидкість реакції та належна фіксація події прямо впливають на шанси повернути кошти.