Зняття готівки в банкоматі: коли банк може ініціювати перевірку

Банки контролюють не лише безготівкові перекази, а й операції з готівкою. Фінансовий моніторинг може зацікавитися зняттям коштів у банкоматі, якщо поведінка клієнта здається нетиповою або ризикованою.

Кожен банк самостійно встановлює ліміти на зняття готівки: у невеликих установах вони зазвичай становлять близько 10 тисяч гривень, у великих — до 40 тисяч на одну операцію або на добу. Проте Національний банк України обмежує максимальну суму зняття через банкомати на рівні 100 тисяч гривень на добу для всіх банків.

Визначальним фактором для перевірки є не лише сума, а й характер використання рахунку. Якщо клієнт регулярно знімає понад половину всіх коштів, що надходять на картку, це може бути розцінено як ризикована фінансова поведінка. У такому разі служба фінансового моніторингу може перевірити, чи відповідають операції звичній активності клієнта та вимогам законодавства.

Також з 2023 року посилено контроль за внесенням готівки через платіжні термінали: для більшості операцій потрібна верифікація за номером мобільного телефону. Виняток зроблено лише для окремих платежів, зокрема оплати комунальних послуг.

Банк має право запросити пояснення, документи про походження коштів або тимчасово обмежити операції, якщо вони здаються нетиповими. Найчастіше увагу фінмоніторингу привертають:

- велика кількість грошових переказів за короткий період або протягом місяця; - різке збільшення обсягів надходжень без очевидних причин; - перевищення фінансових показників, зазначених під час відкриття рахунку; - операції на суму від 400 тисяч гривень, які підлягають обов'язковому моніторингу згідно із законодавством про протидію легалізації доходів.

Окрему увагу банки приділяють міжнародним переказам, операціям із контрагентами з країн-агресорів чи офшорних юрисдикцій, а також фінансовим операціям за участю політично значущих осіб (PEP) та пов'язаних із ними громадян.

Практичний висновок: щоб уникнути зайвих питань від фінмоніторингу, варто дотримуватися встановлених лімітів, уникати регулярного зняття більшої частини надходжень готівкою та бути готовим пояснити походження коштів, якщо операції перевищують 400 тисяч гривень.