НБУ пропонує посилити моніторинг карток: 16 ознак для перевірки

Національний банк України пропонує змінити правила фінансового моніторингу. Відповідний проєкт постанови оприлюднено для громадського обговорення. Якщо документ ухвалять, банки, фінансові компанії та платіжні установи отримають нові інструменти для перевірки платіжних операцій, зокрема зможуть застосовувати штучний інтелект для виявлення підозрілих переказів.

Головна мета — швидше виявляти шахрайство та не допускати використання банківських рахунків у незаконних схемах. Для цього банки повинні будуть постійно аналізувати операції клієнтів і визначати, чи відповідають вони їхній звичайній фінансовій поведінці.

Нова система передбачає формування фінансового профілю для кожного клієнта. Усі перекази отримуватимуть один із трьох рівнів ризику: низький — операція проходить без додаткової перевірки; середній — банк може призупинити платіж або попросити підтвердження; високий — операцію можуть зупинити до завершення перевірки.

НБУ навів 16 ознак, які можуть свідчити про підвищений ризик. Серед них: відкриття надто багато рахунків без очевидної потреби, велика кількість однотипних переказів, понад 10 поповнень за годину, великі суми, що не затримуються на рахунку, часте оформлення та погашення кредитів, використання рахунку як транзитного, надходження виплат від букмекерів чи казино без попередніх ставок, регулярне отримання оплати за товари або послуги на особисту картку, швидке зростання оборотів нового бізнесу з подальшим закриттям рахунку, невідповідність платежів заявленому виду діяльності, часта зміна номера телефону, IP-адреси чи пристрою, використання одного пристрою для входу до рахунків різних людей, операції з різних міст за надто короткий час, регулярні перекази великій кількості отримувачів, а також надходження коштів від великої кількості різних людей на одну картку.

Важливо, що оцінюватиметься не одна дія, а їх поєднання. Після набрання чинності постановою банки матимуть 90 днів на підготовку та оновлення систем контролю.