НБУ роз'яснить банкам, коли готівка з декларації не є підтвердженням походження коштів для застави

Про це повідомила народна депутатка Ольга Василевська-Смаглюк із фракції «Слуга народу», написавши в середу у своєму Телеграм-каналі, що регулятор готує «максимально детальне чергове роз'яснення банкам».

За її словами, у документі відобразять дві сторони питання: проблеми дерискіну та доступне пояснення того, що «внесена в декларацію НАЗК (Національного агентства з запобігання корупції) готівка не є підтвердженим джерелом походження коштів».

Того ж дня, у середу вранці, НБУ провів зустріч із керівниками підрозділів фінансового моніторингу комерційних банків. Серед тем були внесення застав і обслуговування політично значущих осіб (РЕР).

Найбільше складнощів для банківського фінмоніторингу створює внесення застави саме готівкою: у такому разі встановити походження коштів найважче. Окрім цього, учасники обговорювали випадки дроблення застав на платежі до 400 тис. грн — тобто нижче порогового рівня фінансових операцій, — а також внесення коштів із компаній-оболонок.

Раніше Василевська-Смаглюк повідомляла про причини, з яких банки відмовляються проводити кошти для застав. Ідеться про ризик відповідальності працівників за можливу співучасть у відмиванні. За її словами, особи, які вносять заставу, проводячи відповідні операції або погоджуючи переказ на рахунок Вищого антикорупційного суду (ВАКС), фактично автоматично стають фігурантами розслідування, і банки застосовують до таких клієнтів дерискінг.

Що це означає практично. Якщо ви вносите заставу, банк оцінюватиме не лише суму операції, а й те, чим ви можете підтвердити походження грошей. Записана в декларації сума готівки таким підтвердженням не буде — принаймні саме так регулятор планує пояснити це банкам. Готівковий формат застави, дроблення платежів на суми до 400 тис. грн і розрахунки через компанії-оболонки залишаються зонами підвищеної уваги фінмоніторингу. Тому до внесення застави варто заздалегідь підготувати документи, які простежують рух коштів від джерела до платежу, і бути готовими до додаткових запитань від банку — аж до відмови в операції з посиланням на ризик дерискіну.