Схема A7: понад $6,9 млрд обійшли санкції через банки-гіганти

Російська фінтехкомпанія A7, задумана як заміна західним платіжним системам, провела через міжнародну банківську інфраструктуру транзакції на суму понад 6,9 мільярда доларів. Для цього використовувалася мережа зі приблизно 100 підставних структур, зареєстрованих у Гонконзі, ОАЕ, Великій Британії та інших юрисдикціях.

Ці компанії отримували доступ до системи SWIFT, а походження платежів маскували за допомогою фіктивних рахунків-фактур, оформлених у промислових обсягах.

Засновником A7 у Росії та Киргизстані виявився молдовський олігарх Ілан Шор. Проєкт спирався на підтримку державного "Промсвязьбанку", який має тісні зв'язки з російським військово-промисловим комплексом.

Частина цих грошей ішла на закупівлю чутливих товарів військового призначення та техніки для російських спецслужб. Зокрема, у лютому 2025 року співробітники A7 здійснили платіж на 510 тисяч доларів за 500 прицілів нічного бачення, зазначивши в митних документах, що це "загартоване скло".

Серед банків, через які проходили ці кошти, — кілька глобальних гравців. Лише на рахунки Standard Chartered у Гонконзі з кінця 2024 року надійшло 1,1 мільярда доларів від структур Шора. Клієнти Citigroup отримали 74 мільйони доларів, а через європейські рахунки Deutsche Bank пройшло близько 18 мільйонів доларів. Крім того, A7 відкрила рахунки для 17 своїх компаній у найбільшому банку ОАЕ First Abu Dhabi, провівши через них понад 1,8 мільярда доларів, а також співпрацювала з JPMorgan Chase та DBS.

Пошук альтернативних шляхів для транскордонних платежів активізувався після масового відключення російських банків від SWIFT через повномасштабне вторгнення в Україну. Підставним компаніям давали інструкції змінювати митні коди підсанкційних товарів на безпечні аналоги, щоб не привертати увагу західних регуляторів. Кінцевим пунктом призначення для більшої половини цих потоків були китайські банківські рахунки.

Окремо Латвія не підтримала запропонований Євросоюзом компроміс щодо санкцій проти Росії: йшлося про продовження обмежень на 36 місяців в обмін на вилучення зі списку російських мільярдерів Алішера Усманова та Михайла Фрідмана.

Практичний висновок для тих, хто тримає кошти в іноземних банках: масштаб схеми означає, що комплаєнс-перевірки у великих установах найближчим часом посиляться. Це може затягнути відкриття рахунків, збільшити кількість запитів щодо походження коштів і сповільнити транскордонні перекази. Варто заздалегідь готувати документи, що підтверджують джерело доходів, і враховувати додаткові строки під час планування великих платежів.