Фінмоніторинг-2025: як бізнесу уникнути блокування рахунків

Посилення фінансового моніторингу та перевірок з боку держави стає дедалі відчутнішим для українського бізнесу. За даними, оприлюдненими у межах аналітики ринку, цьогоріч банки перевірили 1,4 мільйона операцій — це у 5 разів активніше, ніж у середньому по Європі. Кількість заблокованих платежів зростає на 10% щороку, тож підприємцям доводиться адаптуватися до нових реалій.

Адвокатка та керівниця юридичної компанії «Prima Leader Group» Діна Дрижакова радить бізнесу переглянути моделі роботи, які раніше вважалися стандартними. Особливу увагу варто приділити співпраці з ФОП 2–3 груп: податкова та банківський моніторинг уважно аналізують такі розрахунки на предмет прихованих трудових відносин чи штучного заниження податкової бази. Якщо виплати виглядають як зарплата, а не оплата послуг, банк може заблокувати рахунки, а ДПС — донарахувати податки та штрафи.

Договори з контрагентами-ФОП мають містити чіткий опис обсягу робіт і підтверджуватися актами виконаних послуг. Інакше є ризик, що таку співпрацю визнають фіктивною.

Окремий блок — банківський фінмоніторинг згідно з Постановою НБУ № 65. Банки діють як перша лінія контролю: нетипові транзакції, різкі стрибки оборотів або сумнівні контрагенти можуть призвести до миттєвого блокування карток і рахунків. Закон України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів» зобов'язує підприємців надавати підтвердження походження коштів на першу вимогу банку. Тому важливо заздалегідь підготувати первинну документацію — договори, рахунки, накладні, документи на придбання товару — і вчасно реагувати на запити банку письмово.

Зростає також кількість перевірок і кримінальних проваджень щодо контрагентів, зокрема через «скрутки» та фіктивне підприємництво. Вилучення документів під час обшуків може зупинити роботу бізнесу. Дрижакова радить переводити документообіг в електронну форму з хмарними сховищами за кордоном та обмежити доступ до директорського КЕП.

Крім того, варто підготувати персонал до візитів контролюючих органів. Працівники мають право на правничу допомогу під час опитувань і оглядів — це гарантовано статтею 59 Конституції України. Внутрішній інструктаж для рецепції та співробітників допоможе уникнути паніки та протиправного тиску.

«Головне завдання бізнесу зараз — перестати працювати „по-старому“ на усних домовленостях. Прозора первинна документація, обґрунтованість розрахунків із ФОП та підготовленість до викликів фінмоніторингу — це єдиний надійний щит від блокування рахунків та донарахувань», — підсумовує експертка.

Для підприємців це означає: наведіть лад у документації, перегляньте договори з ФОП, підготуйте відповіді на типові запити банку та навчіть персонал діяти у разі перевірок. Це дешевше, ніж розморожувати рахунки через суд.