Готівка проти банків: як українці змінюють грошову стратегію

Національний банк повідомляє: обсяг готівки в обігу поза банками сягнув 970 млрд грн. Для порівняння, у 2014 році цей показник становив лише 235,9 млрд грн. Тобто за 11,5 року українці наростили кеш учетверо. Лише за 2025 рік друкарський верстат НБУ видав додаткові 126 млрд грн, а за сім місяців 2026-го — ще 106,2 млрд грн.

Паралельно на банківських рахунках громадян перебуває близько 1,49 трлн грн без урахування відсотків. Із них 66,86% — на карткових рахунках, тобто доступні для зняття будь-якої миті. Ще 159 млрд грн вкладено в облігації внутрішньої державної позики.

Чому люди тікають у готівку? Експерти називають комплекс причин. Передусім — посилення фінансового моніторингу: банки дедалі частіше вимагають пояснювати походження коштів, збирати довідки та декларації. Не додають спокою війна, непередбачувані відключення електроенергії, коли банкомати не працюють, і пам’ять про банкопад 2015–2017 років, коли закрилося понад 90 банків.

Щодо законності готівкових розрахунків, юристи одностайні: законодавство не зобов’язує громадян користуватися безготівковими платежами. «Громадянин має право самостійно обирати спосіб розрахунку», — зазначає адвокат Іван Маринюк. Його колега Ігор Ясько додає: право користуватися готівкою у повсякденному житті не порушує закон, якщо дотримуватися спеціальних обмежень.

Головне обмеження для фізосіб — ліміт у 50 тис. грн на день для готівкових розрахунків із підприємцями чи компаніями. Це правило встановлено постановою НБУ №148. Щодо покупок до 5 тис. грн, то документи не потрібні — оплата може бути анонімною. Ідентифікація стає обов’язковою лише для окремих фінансових операцій: наприклад, перекази без відкриття рахунку від 30 тис. грн вимагають повної ідентифікації.

Практичний висновок: якщо ваші доходи середні, а покупки не надто дорогі, ліміти навряд чи стануть проблемою. Середня зарплата в Україні у червні 2026 року — 32,8 тис. грн, у Києві — 48,4 тис. грн. За бажання можна навіть попросити роботодавця платити зарплату готівкою — це законно, хоча компанія має право відмовити. Головне — не порушувати встановлені правила й пам’ятати: вибір між карткою та готівкою залишається за вами.