НБУ пом'якшує правила для банків: що це дасть бізнесу і позичальникам

У серпні споживча інфляція в річному вимірі прискорилася до 8,1%, а індекс очікувань ділової активності опустився до 48,3 пункту. Такі цифри вересневого макроекономічного огляду НБУ наводить голова регулятора Андрій Пишний у колонці для Укрінформу. Причина — систематичні російські атаки, які пошкоджують виробничі потужності, порушують енергопостачання та ускладнюють логістику підприємств.

За словами Пишного, проблеми бізнесу б'ють не лише по якості кредитних портфелів банків, а й по економічній стійкості країни та її експортному потенціалу. Водночас банківська система, за його оцінкою, має достатньо ресурсу, щоб підтримати підприємства в цей період.

НБУ вже зробив два кроки. По-перше, банки отримали рекомендації щодо підтримки підприємств реального сектору, які постраждали від погіршення безпекової ситуації, насамперед у критично важливих експортних галузях. По-друге, регулятор почав системно адаптувати свої вимоги й представив два пакети коригувань — для аграрного сектору та для виробників продукції й інфраструктурних проєктів місцевих громад.

Що саме передбачають зміни:

— банки заохочуватимуть до короткострокових реструктуризацій боргу життєздатних позичальників без визнання дефолту боржника;

— для аграріїв тимчасово змінять облік застави сільгосппродукції: підвищать коефіцієнт її ліквідності та подовжать строк кредитного договору до 18 місяців;

— уточнять підхід до врахування гарантій у межах програми Ukraine Facility, щоб знизити потребу банків у капіталі;

— до прийнятного забезпечення включать дебіторську заборгованість або майнові права на виручку від реалізації товарів і послуг;

— підвищать коефіцієнт ліквідності забезпечення у формі гарантій міських та обласних рад.

Пишний не очікує істотного негативного впливу на банки: цьому мають сприяти висока адаптивність українського бізнесу та додаткова гнучкість фінансових установ у роботі з позичальниками. Водночас усі нововведення тимчасові й не скасовують обов'язку банків належно оцінювати кредитоспроможність клієнтів.

Щоб банки могли зосередитися на подоланні наслідків обстрілів, НБУ відклав впровадження нових вимог до розрахунку нормативу значних експозицій — зараз тривають тестові розрахунки. За словами голови регулятора, ці кроки дають банкам більше гнучкості в інструментах підтримки позичальників, бізнесу — шанс пройти період тимчасових труднощів без втрати доступу до фінансування, а громадам — можливість швидше відновлювати критичну інфраструктуру та готуватися до зими.

Пишний нагадав, що зараз триває найдовший за понад п'ятнадцять років період кредитного зростання, а кількість активних корпоративних позичальників за десять років подвоїлася. Це результат Стратегії з розвитку кредитування, за якою НБУ зважує кожне регуляторне рішення через його вплив на спроможність банків фінансувати економіку.

Що це означає для грошей читача. Якщо у вас бізнес у агросекторі, виробництві або інфраструктурних проєктах, найближчим часом варто звернутися до свого банку й уточнити, чи можна переоформити кредит за новими правилами — зокрема подовжити договір або змінити заставу. Якщо ви тримаєте депозит чи користуєтеся банківськими послугами, суттєвих змін для вас немає: регулятор прямо вказує, що вимоги до оцінки позичальників зберігаються, а отже, якість кредитних портфелів має залишитися під контролем. Для місцевих громад нові коефіцієнти за гарантіями рад означають дешевше залучення коштів на відновлення інфраструктури — а це роботи й замовлення для локальних підрядників.