Переказ на картку: банки посилюють перевірки, але не завжди

Переказ грошей з власної картки на сторонню може супроводжуватися додатковою верифікацією. У Приват24 під час транзакції на суму кілька тисяч гривень система запропонувала клієнту самостійно зателефонувати на гарячу лінію. Після скидання банк автоматично перетелефонував і з’єднав з оператором.

Співробітник банку звіряє анкетні дані, зокрема повне ім’я, дату народження та орган, що видав паспорт. Далі клієнт має вголос підтвердити намір здійснити переказ і відповісти на запитання: чи повідомляв він стороннім пін-код або дані картки, чи переходив за посиланням для транзакції, чи займається він або отримувач онлайн-торгівлею. Цільове призначення коштів не уточнювали.

У кол-центрі ПриватБанку пояснили, що перевірка не пов’язана з новими вимогами НБУ. «Банк проводить перевірку, бо почастішали шахрайські схеми. Це не на постійній основі», — зазначили там. Чіткого порогу суми немає: навіть переказ у 1 гривню може викликати питання, якщо операція невластива для картки.

Фінансовий аналітик Андрій Шевчишин каже, що кожен банк має власну процедуру фінмоніторингу. Підозрілою можуть визнати будь-яку операцію, але загальна критична сума — 50 тис. грн на місяць. Питання виникають і до менших сум, якщо це оплата навчання, товару чи повернення боргу. Причина — боротьба з ухиленням від податків та відмиванням коштів.

Експерт наголошує: ініціатором дзвінка має бути сам клієнт. Якщо банк телефонує першим, це може бути шахрайство. Він радить не повідомляти кодові слова та інші дані картки, а лише пояснити операцію.

У травні НБУ застосував санкції до одного банку та дев’яти небанківських установ за порушення фінмоніторингу. Дві компанії отримали штрафи по 135,15 млн грн кожна. Для читача практичний висновок: будьте готові до додаткових питань при переказах, але ніколи не називайте конфіденційну інформацію незнайомцям, навіть якщо вони представляються банком.