Перекази з картки на картку: коли банк може зателефонувати і що питатиме

Українці, які переказують гроші з власної картки на сторонню, можуть зіткнутися з додатковою верифікацією: відповідями на питання в чаті або розмовою з оператором кол-центру банку. Журналіст видання особисто пройшов таку процедуру: система Приват24 запропонувала зателефонувати на гарячу лінію, після чого оператор звірив анкетні дані — повне ім’я, дату народження, ким виданий паспорт — і попросив вголос підтвердити намір здійснити переказ.

Серед типових запитань — чи повідомляв клієнт свої дані та пін-код стороннім, чи переходив за посиланням в інтернеті для здійснення транзакції, а також чи веде відправник або отримувач онлайн-торгівлю. Про цільове призначення коштів не питали. Операторка кол-центру наголосила, що перевірка не пов’язана з новими вимогами НБУ, а проводиться через почастішання шахрайських схем і не є постійною практикою.

Фінансовий аналітик Андрій Шевчишин пояснює: кожен банк має власну процедуру фінмоніторингу і може визнати будь-яку операцію підозрілою. Загальна критична сума — 50 тис. грн на місяць, але питання можуть виникнути і до менших сум, якщо операція невластива для конкретної картки. Приклади таких операцій — оплата навчання, купівля товару чи повернення боргу. Мета — боротьба з ухиленням від податків, відмиванням коштів і так званими дроперами, які передають свої рахунки іншим.

Експерт радить бути обережними: ініціатором дзвінка має бути сам клієнт, а не «банк». Якщо вам телефонують нібито з фінустанови — це може бути шахрайство. У жодному разі не повідомляйте кодові слова та дані картки, навіть якщо співрозмовник представляється співробітником банку. Достатньо дати пояснення щодо конкретної операції.