Шахраї списали гроші з картки: коли банк зобов'язаний повернути кошти

Ключове питання в таких спорах — не сам факт втрати грошей, а обставини, за яких сторонній особі вдалося отримати доступ до рахунку. Про це розповіла голова комітету Асоціації адвокатів України з цивільного права та процесу, керівниця Адвокатського бюро Тетяна Даниленко.

За її словами, якщо переказ здійснила третя особа без згоди власника, операцію можна вважати безпідставною. Наслідок — банк зобов'язаний повернути кошти на рахунок і відшкодувати завдані збитки. Водночас відповідальність може лягти й на клієнта, якщо доведуть, що своїми діями чи бездіяльністю він сприяв незаконному використанню PIN-коду або інших платіжних даних.

Що робити після виявлення списання

Адвокатка радить діяти без зволікань. Перший крок — зателефонувати до банку й заблокувати картку. Далі — повідомити установу про несанкціоновану операцію та звернутися із заявою до поліції про можливий злочин. Окремо варто зберегти банківські виписки, скриншоти й інші документи, які підтверджують факт шахрайства.

Час звернення до банку зазвичай фіксується, тож навіть телефонне повідомлення про підозрілу операцію може відіграти роль під час подальшого розгляду справи. Чим швидше клієнт повідомить установу, тим більше доказів залишиться для розслідування та оскарження.

Якщо банк відмовив

Після звернення клієнта банк проводить внутрішню перевірку. Якщо вона підтвердить, що списання було несанкціонованим і власник картки не сприяв шахрайству, кошти мають повернути.

У разі відмови рішення можна оскаржити в Національному банку України, додавши документи й докази обставин списання. Якщо це не дасть результату, спір вирішується в суді: можна вимагати визнати дії банку неправомірними, відновити залишок на рахунку та скасувати заборгованість, якщо вона виникла через шахрайське використання кредитних коштів. У таких справах споживачі звільняються від сплати судового збору згідно із Законом України «Про захист прав споживачів».

Як зменшити ризики

Фахівці радять не повідомляти стороннім PIN-код, CVV та паролі від онлайн-банкінгу, встановити ліміти на карткові операції, увімкнути SMS- або push-сповіщення про транзакції та не проводити банківські операції з чужих телефонів чи комп'ютерів.

Практичний висновок: швидкість реакції напряму впливає на шанси повернути гроші. Заблокована картка, зафіксований час звернення та збережені докази — це той мінімум, який перетворює скаргу клієнта на аргумент у перевірці банку чи суді.