Ставка НБУ 16%: скільки позичальників втратить "єОселя"

Підвищення облікової ставки НБУ до 16% здатне змінити плани українців, які збираються купувати житло в кредит. Про це в ефірі Ранок.LIVE сказав економіст Олександр Савченко. За його словами, навіть невелике подорожчання позик впливає на рішення родини щодо придбання квартири.

Облікова ставка — ключовий інструмент, яким Нацбанк регулює вартість грошей в економіці. Коли регулятор її підвищує, банки отримують дорожчі ресурси, і згодом це позначається на ціні кредитів.

"Менше позичальників будуть спроможні виплачувати підвищені процентні ставки по кредитах, і тому вони будуть відмовлятися від кредитів", — пояснює Савченко.

Що буде з "єОселею"

Економіст припускає, що програма "єОселя" продовжить роботу. Ймовірне скорочення стосується радше кількості охочих нею скористатися, а не самого механізму пільгового кредитування.

Окремо Савченко звертає увагу на поведінку банків. Дорожче фінансування може стримувати їхні позики в Нацбанку, а це вплине вже не лише на кредитний ринок.

"Банки будуть менше позичати комерційні у Національного банку, що приведе до певного гальмування не лише інфляції, але і ВВП", — зазначив він.

За оцінкою економіста, поточне рішення НБУ щодо ставки не має критичного характеру, хоча сам він не поспішав би її підвищувати. Остаточний вплив на кількість нових кредитів стане зрозумілим лише згодом: поведінка позичальників залежатиме від сукупності економічних і безпекових чинників.

Нові інструменти для іпотеки

Паралельно з'явився й позитивний для ринку сигнал. Верховна Рада у другому читанні та в цілому ухвалила законопроєкт №15172 про сек'юритизацію та облігації з покриттям. Банки зможуть залучати гроші інвесторів на тривалий строк через нові фінансові інструменти.

Очікується, що це розширить іпотечне кредитування, зокрема позики на житло з фіксованою ставкою, а також може здешевити залучення коштів.

Практичний висновок

Для тих, хто планує брати кредит на житло, варто закладати в розрахунки вищу ставку й перевіряти умови заздалегідь. Пільгові програми на кшталт "єОселі", найімовірніше, збережуться, але конкуренція за них і вимоги банків можуть зрости. Водночас ухвалений закон про сек'юритизацію з часом має розширити пропозицію іпотеки з фіксованою ставкою — це шанс зафіксувати вартість позики надовго.