Депозит під 17,5%: скільки насправді заробить вкладник

17 вересня Національний банк підняв облікову ставку на 0,5 відсоткового пункту — до 16% річних. У регуляторі це пояснили посиленням інфляційного тиску та зростанням проінфляційних ризиків. Одним із наслідків рішення НБУ назвав підтримку привабливості гривневих депозитів та облігацій внутрішньої державної позики.

Станом на 22 вересня найвища ставка за гривневим депозитом на 12 місяців — 17,5% річних. Її пропонує Юнекс Банк за вкладом «Максимум»: мінімальна сума — 5 000 грн, строк — від 366 до 367 днів. Далі в переліку високих пропозицій O.Bank — до 17,37% річних та Український капітал — до 16,5%. Водночас максимальна ставка залежить від конкретного строку та умов продукту.

Найвищий відсоток не дорівнює фактичному заробітку. Процентний дохід фізичних осіб оподатковується: 18% ПДФО плюс 5% військового збору. Тобто з нарахованих 17 500 грн на вкладі у 100 000 грн під 17,5% залишиться 13 475 грн чистого доходу, а на кінець строку вкладник матиме близько 113 475 грн. Для 50 000 грн банк нарахує 8 750 грн, після податків — приблизно 6 738 грн. З 10 000 грн процентів буде 1 750 грн, а чистими — близько 1 348 грн.

Підвищення облікової ставки не означає, що всі банки одночасно піднімуть дохідність на однаковий розмір. Частина фінустанов уже збільшила ставки після попереднього підвищення. Тому перед відкриттям вкладу варто дивитися не лише на відсоток, а й на строк розміщення, мінімальну суму, можливість поповнення та дострокового розірвання, а також порядок виплати процентів. Наприклад, «Максимум» від Юнекс Банку дозволяє поповнення та пролонгацію, але не передбачає дострокового розірвання й часткового зняття, а проценти виплачуються наприкінці строку.

Отже, орієнтуватися лише на рекламовані 17,5% не варто: реальна дохідність після податків помітно нижча — на вкладі у 100 000 грн різниця перевищує 4 000 грн.