НБУ пом’якшив умови кредитування для бізнесу: що зміниться

Національний банк України запровадив низку змін, спрямованих на підтримку бізнесу в умовах війни та регулярних атак на інфраструктуру. Ключове нововведення — можливість для банків реструктуризувати борги підприємств без автоматичного визнання дефолту позичальника.

Як пояснив голова НБУ Андрій Пишний, банки зможуть змінювати умови погашення кредитів на строк до одного року. Це дозволить компаніям, які зіткнулися з тимчасовими труднощами, стабілізувати роботу та відновити платежі. Для банків це означає більше можливостей підтримати надійних клієнтів, не погіршуючи власні фінансові показники.

Окремий блок рішень стосується аграрного сектору, який критично залежить від логістики та зберігання продукції. НБУ підвищив коефіцієнт ліквідності застави у вигляді аграрної продукції з 0,4 до 0,75. Це означає, що банки оцінюватимуть таку заставу за фактичними залишками, а строк кредитних договорів з нею збільшено з 12 до 18 місяців. Для аграріїв це відкриває ширший доступ до кредитних коштів на зберігання продукції та пошук альтернативних експортних маршрутів без зупинки виробничого циклу.

За словами Пишного, практика превентивних реструктуризацій вже успішно застосовувалася після криз 2020 та 2022 років. Тоді вона не вплинула на фінансову стабільність, але допомогла багатьом боржникам відновити діяльність. У НБУ очікують аналогічного ефекту і цього разу.

Також регулятор запровадив єдині підходи до врахування дворівневих гарантійних інструментів на портфельній основі. Це дає банкам більше гнучкості в оцінці ризиків, але не скасовує відповідального підходу до кредитування. Мета — дозволити життєздатним підприємствам пережити складний період, зберегти виробництво та робочі місця.

Для бізнесу практичний висновок простий: якщо ваша компанія має тимчасові фінансові труднощі через війну, варто звернутися до банку для перегляду умов кредитування. Нові правила дають фінансовим установам законні підстави піти назустріч без погіршення кредитної історії позичальника.