НБУ пом’якшує умови кредитування: що це дасть бізнесу та аграріям

Національний банк України ухвалив пакет рішень, покликаних зберегти доступ стратегічно важливих підприємств до фінансування в умовах війни. Про це повідомив голова НБУ Андрій Пишний, зазначивши, що зміни стосуються насамперед реструктуризації кредитів.

Банки отримали можливість змінювати умови погашення боргу на строк до одного року без автоматичного визнання дефолту позичальника. Це працює лише тоді, коли є підстави очікувати, що бізнес подолає тимчасові труднощі та відновить платежі. За словами Пишного, підприємства отримають час для стабілізації роботи, а банки — інструменти для підтримки надійних клієнтів.

Окремий блок рішень стосується аграрного сектору, який критично залежить від логістики та зберігання продукції. НБУ збільшив коефіцієнт ліквідності застави у вигляді аграрної продукції з 0,4 до 0,75. Банки зможуть оцінювати таку заставу за фактичними залишками, а строк кредитних договорів із нею зросте з 12 до 18 місяців. Це дає аграріям більше можливостей залучити кошти на зберігання врожаю, пошук альтернативних експортних маршрутів та підтримку виробничого циклу.

Пишний нагадав, що практика превентивних реструктуризацій уже успішно застосовувалася після криз 2020 та 2022 років. Тоді вона не вплинула на фінансову стабільність, але дозволила багатьом боржникам відновити діяльність. В НБУ очікують аналогічного ефекту й зараз.

Крім того, регулятор запровадив єдині підходи до врахування дворівневих гарантійних інструментів на портфельній основі. Це не скасовує оцінки ризиків, але дає банкам більше гнучкості, а життєздатним підприємствам — шанс зберегти виробництво, робочі місця та внесок в економіку.

Війна постійно створює нові виклики: пошкодження інфраструктури, ускладнення логістики, брак оборотних коштів. Завдання НБУ — реагувати вчасно, щоб тимчасові труднощі не позбавляли бізнес доступу до фінансування.

Для підприємців це означає: якщо ваша компанія зіткнулася з тимчасовими проблемами через війну, варто звернутися до банку щодо реструктуризації. Аграріям же варто переглянути умови кредитів під заставу продукції — нові правила дозволяють отримати більше ліквідності під вищий відсоток вартості застави.