НБУ пом'якшує умови кредитування: що це означає для бізнесу

Національний банк України (НБУ) запровадив низку змін, спрямованих на підтримку бізнесу в умовах війни та атак на інфраструктуру. Як пояснив голова НБУ Андрій Пишний, ключове нововведення — можливість реструктуризації боргів без автоматичного визнання дефолту позичальника. Банки зможуть змінювати умови погашення на строк до одного року, якщо є підстави вважати, що підприємство подолає тимчасові труднощі та відновить платежі.

Для аграрного сектору, який особливо залежить від логістики та зберігання продукції, НБУ збільшив коефіцієнт ліквідності застави у вигляді аграрної продукції з 0,4 до 0,75. Це означає, що банки зможуть оцінювати таку заставу за фактичними залишками, а строк кредитних договорів із нею зростає з 12 до 18 місяців. Для підприємств це відкриває більше можливостей залучити кошти, профінансувати зберігання продукції та знайти альтернативні маршрути експорту, не зупиняючи виробничий цикл.

За словами Пишного, практика превентивних реструктуризацій вже успішно застосовувалася після криз 2020 та 2022 років. Вона не вплинула на фінансову стабільність, але дала змогу багатьом боржникам стабілізувати діяльність. НБУ очікує аналогічного ефекту й цього разу.

Окремо регулятор запровадив єдині підходи до врахування дворівневих гарантійних інструментів на портфельній основі. Це не скасовує відповідального оцінювання ризиків, але надає банкам більше гнучкості, а життєздатним підприємствам — можливість пережити складний період, зберегти виробництво, робочі місця та внесок в економіку.

Для бізнесу це означає: якщо ваше підприємство має тимчасові фінансові труднощі через війну, ви можете звернутися до банку за реструктуризацією кредиту без ризику миттєвого оголошення дефолту. Аграріям варто переглянути умови чинних договорів — можливо, вони підпадають під нові, вигідніші умови застави. Головне — вчасно інформувати банк про свої проблеми та плани відновлення платежів.