НБУ пом'якшив правила реструктуризації кредитів та застави агропродукції

Регулятор пом'якшив вимоги до банків у роботі з проблемними кредитами бізнесу, що постраждав від війни. Тепер короткострокова реструктуризація заборгованості строком до 12 місяців не вважатиметься дефолтом позичальника, якщо труднощі спричинені війною.

Послаблення стосується юридичних осіб та фізосіб-підприємців, чиї борги реструктуризують у період із 1 липня 2026 року до 1 вересня 2027 року. Банк має оцінити, чи зможе клієнт відновити обслуговування боргу та погасити його в узгоджений строк.

Окремий блок змін стосується аграріїв. Для агропродукції, яку використовують як заставу за кредитами підприємствам АПК, коефіцієнт ліквідності зріс із 0,4 до 0,75. Максимальний строк кредитного договору, за яким така застава враховується, подовжено з 12 до 18 місяців. Вартість застави можна визначати за фактичним залишком на звітну дату, але не вище суми, зафіксованої в договорі.

За оцінкою НБУ, це має розширити доступ агропідприємств до фінансування для поповнення оборотного капіталу, зберігання продукції та пошуку альтернативних логістичних маршрутів через порушення експортної логістики.

«Наші рішення не скасовують відповідального оцінювання ризиків. Вони дають банкам більше гнучкості, а життєздатним підприємствам – можливість пройти складний період», – зазначив голова НБУ Андрій Пишний.

Також регулятор змінив правила врахування портфельних гарантій, зокрема тих, що працюють за програмою Ukraine Facility. Для гарантій із двома рівнями покриття банк зможе враховувати забезпечення на рівні індивідуального покриття, якщо використання портфельного ліміту не перевищує 50%, а банк щонайменше раз на рік контролює його використання та очікувані виплати.

Крім того, НБУ уточнив порядок розрахунку днів прострочення за кредитом фізособи, якщо його погашено коштами іншого кредиту – овердрафту або кредитної картки.

Зміни затверджені постановами правління НБУ №88 та №89 від 7 серпня і набирають чинності 8 серпня.

Для бізнесу це означає: якщо ваша компанія має тимчасові фінансові труднощі через війну, короткострокова реструктуризація більше не зіпсує кредитну історію. Аграрії отримали вигідніші умови залучення кредитів під заставу продукції – це може знизити вартість фінансування та прискорити його отримання.